Høje løbende omkostninger
Mange betaler mere, end de tror, for deres investeringer. Det gælder især, hvis pengene står i aktivt forvaltede investeringsforeninger gennem banken.
Få mere ud af dine investeringer
Derfor bør du tage dine investeringsomkostninger alvorligt
Mange danskere har deres investeringer stående i banken, fordi det føles nemt og trygt. Men trygheden kan blive dyr, hvis pengene er placeret i investeringsprodukter med høje løbende omkostninger.
En forskel på 1 % eller 1,5 % om året lyder måske ikke af meget. Men når gebyret trækkes år efter år, mister du ikke kun selve beløbet. Du mister også det afkast, pengene kunne have skabt for dig over tid.
Det er derfor, investeringsomkostninger er så vigtige.
Ikke fordi du skal jagte den billigste løsning for enhver pris. Men fordi du bør vide, hvad du betaler, og om du får nok værdi for pengene.
Det bør du holde øje med
Tre ting, der især kan koste dig dyrt
Forkert risiko i forhold til din tidshorisont
Hvis du skal bruge pengene om få år, bør du ikke investere på samme måde, som hvis pengene først skal bruges om 15 eller 20 år. Risikoen skal passe til din situation.
Manglende overblik over den reelle ÅOP
De fleste kender ikke deres samlede årlige omkostninger. Og det kan være svært at gennemskue, hvad du egentlig betaler på tværs af depot, fonde, handelsomkostninger og rådgivning.
Visualiser forskellen
Selv en lille forskel i gebyrer betyder alt over tid
Gebyrer betales løbende af din investering år efter år. Det, der ser uskyldigt ud på et kontoudtog, for eksempel 1,47 % sammenlignet med 0,25 %, kan vokse sig stort over tid.
Du mister nemlig ikke kun selve gebyret, men også det afkast, som gebyret ellers ville have genereret for dig – den såkaldte renters rente-effekt.
- Se konkret hvad din nuværende ÅOP koster dig over tid
- Sammenlign bankens omkostninger med alternativt at gøre det selv
- Forstå præcis hvad du kan spare ved at optimere din portefølje
Regneeksempel
500.000 kr. investeret
Eksemplet sammenligner 1,47 % i årlige omkostninger med 0,25 % ved samme forventede bruttoafkast på 5 % p.a.
Merformue efter 20 år264.206 kr.
Banken · 1,47 % p.a. Invester selv · 0,25 % p.a.
Årlig omkostning i banken7.350 kr./år
Årlig omkostning ved at investere selv1.250 kr./år
Potentiel forskel om året6.100 kr./år
Tidshorisont og risikoprofil
Tiden er din ven, når pengene er investeret rigtigt
Når du investerer, er tid en af de vigtigste faktorer. Jo længere tid dine penge er investeret, jo større betydning får både afkast, risiko og omkostninger. Det skyldes renters rente-effekten: Afkastet kan skabe nyt afkast, som igen kan skabe mere afkast.
Men det virker også den anden vej. Hvis du betaler for høje omkostninger år efter år, mister du ikke kun gebyret. Du mister også det fremtidige afkast, som de penge kunne have givet dig.
Derfor handler god investering ikke kun om at vælge “billige fonde”. Det handler om at få sammensat en portefølje, der passer til:
- Hvor længe pengene skal være investeret
- Hvor stor risiko du kan og vil tage
- Hvornår du skal bruge pengene
- Om pengene står som frie midler, pension eller på en aktiesparekonto, så du nedbringer skatten og minimerer modregningen
- Hvor meget du samlet betaler i omkostninger
Fra beregning til handling
Sådan hjælper Penly fra beregning til konkret optimering
Vi hjælper dig med at gå fra beregning til konkret handling. Først analyserer vi dine nuværende investeringer og ser på omkostninger, risiko, skat og tidshorisont. Derefter lægger vi en investeringsplan, der passer til din økonomi. Målet er, at du får mere ud af dine penge, uden at gå på kompromis med din nattesøvn.
1
Prøv beregneren
Juster beløb og risikoprofil øverst på siden og se din potentielle besparelse med det samme.
2
Book et gratis møde
Tag en uforpligtende snak med en af vores uvildige rådgivere.
3
Få analyseret din portefølje
Vi gennemgår dine nuværende investeringer og ser på omkostninger, fonde og risikoprofil.
4
Vælg om du vil gå videre
Du modtager klare anbefalinger. Du bestemmer selv, om du ønsker at gå videre.
Uvildig ekspertise
Penlys uvildige eksperter arbejder kun for dig
Vores rådgivere arbejder udelukkende for dig og er 100 % uvildige. Prisen for rådgivningen er et fast engangsbeløb, og vi tjener ingen provision på de produkter eller platforme, vi anbefaler.
Søren Risager Rasmussen
Direktør og investeringsrådgiver
Søren er ansvarlig rådgiver for investeringsområdet i Penly Invest og har mange års erfaring med investering og formueplanlægning – blandt andet som tidligere direktør i SKAGEN Fondene.
Henrik Rasmussen
Investeringsrådgiver
Hvad siger andre om Penlys rådgivning?
Ofte stillede spørgsmål
Er jeg forpligtet til noget, hvis jeg booker et møde?
Overhovedet ikke. Det indledende møde er 100 % gratis og uforpligtende. Du bestemmer selv, om du vil gå videre med en analyse bagefter.
Hvordan kan det gøres så meget billigere end banken?
Banker anbefaler typisk egne, aktivt forvaltede investeringsforeninger med høje omkostninger. Vi anbefaler i stedet passive indeksfonde, der følger markedet til en brøkdel af prisen, og som historisk set klarer sig mindst lige så godt.
Hvad er Penly Invest, og hvad koster det?
Penly Investering er vores rådgivningsprodukt, hvor vi gennemgår din nuværende portefølje og giver dig konkrete anbefalinger. Prisen er et fast engangsbeløb, og abonnement kan tilvælges, hvis du ønsker det.
Læs mere om investeringsrådgivning her: https://penly.dk/investering
Hvor finder jeg min omkostningsrapport i netbanken?
Du kan finde dine årlige investeringsomkostninger i netbanken under enten “Dokumenter”, “Depot”, “Investering” eller “MiFID II-omkostninger”. I de fleste netbanker kan du også søge efter rapporten i søgefeltet. Hvis du ikke kan finde din rapport, vil vi anbefale, at du spørger din bankrådgiver. Rapporten viser både løbende investeringsomkostninger, handelsomkostninger og eventuelle rådgivningsomkostninger for det seneste år.
Hvem foretager de endelige investeringer i netbanken – jer eller mig selv?
Du foretager selv de endelige handler. Vi leverer en ordreliste, som du kan følge, og vi kan sidde på sidelinjen og hjælpe dig med, hvordan du gør. Du kan også lade banken udføre handlerne mod et gebyr.
Klar til næste skridt?
KLAR TIL AT SE, HVAD DU KONKRET KAN SPARE?
Find ud af, om du kan få mere ud af dine investeringer. Book et gratis møde og lad os se på dine muligheder.
BOOK GRATIS OG UFORPLIGTENDE MØDE